Что такое интернет‑эквайринг
Интернет‑эквайринг — это прием безналичных платежей на сайте, в приложении или по платежной ссылке. По сути, это «онлайн‑касса» для карт, СБП, e‑wallet и других методов оплаты. Провайдером может выступать банк (Сбербанк, ВТБ, Т‑Банк/Тинькофф, Альфа‑Банк, Точка) или платежный сервис (например, ЮKassa).
Чем отличается от агрегаторов и POS‑эквайринга
- Платежные агрегаторы (например, ЮKassa) предоставляют прием платежей «под своей лицензией» и вывод денег на ваш расчетный счет, часто быстрее запуска и шире по методам оплаты.
- Банковский интернет‑эквайринг идет напрямую через банк, что удобно по консолидации расчетов и условиям.
- POS‑эквайринг — это офлайн‑прием по терминалам, в онлайне нужен именно интернет‑эквайринг.
Как работает схема платежа
- Клиент оформляет заказ на сайте. 2) Его перенаправляет/встраивается платежная форма. 3) Провайдер авторизует транзакцию через платежную систему (МИР/VISA/MC/СБП). 4) Деньги резервируются на карте. 5) Банк‑эквайер перечисляет средства вам с удержанием комиссии. 6) Генерируется чек (54‑ФЗ) и отправляется клиенту. 7) Возможны возвраты/чарджбеки по правилам платежных систем.
Тарифы и комиссии: от чего зависят
- Оборот и средний чек: чем выше оборот и стабильнее риск‑профиль, тем ниже ставка.
- Категория бизнеса (MCC): высокорисковые категории платят больше.
- Методы оплаты: СБП обычно дешевле карт, Apple/Google Pay = как по карте.
- Тип подключения: агрегатор vs банк, абонплата, платные опции (3‑D Secure 2, антифрод, рекуррентные списания).
Как выбрать провайдера: критерии
- Комиссия и прозрачность тарифов (без минималок и скрытых сборов).
- Скорость зачисления (день‑в‑день/на следующий рабочий).
- Поддерживаемые методы оплаты: карты, СБП, кошельки, рассрочка.
- KYC/модерация: требования к сайту, документооборот.
- Интеграции: SDK, API, модули CMS (1C‑Bitrix, OpenCart, WooCommerce, Tilda, InSales).
- Поддержка, защита от фрода, стабильность SLA.
Как подключить: пошагово
- Подготовьте сайт и документы (оферта, политика возврата, контакты, реквизиты). 2) Оставьте заявку у выбранного банка/сервиса. 3) Пройдите проверку и модерацию витрины. 4) Установите модуль или интегрируйтесь по API. 5) Проведите тестовую оплату и включите продакшен. 6) Настройте кассу (54‑ФЗ), уведомления и возвраты. Подробнее см. «Подключить интернет‑эквайринг».
Сравнение популярных провайдеров (коротко)
Ниже — ориентировочные диапазоны по рынку. Фактические условия зависят от вашего оборота и отрасли.
| Провайдер | Комиссия от | Срок зачисления | Особенности |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | ~1.3–2.5% | 1 день | Широкая сеть, стабильность, строгая модерация |
| ВТБ | ~1.5–2.5% | 1–2 дня | Гибкие условия под МСБ, поддержка СБП |
| Т‑Банк (Тинькофф) | ~1.3–2.4% | Д‑в‑день/1 день | Быстрый запуск, удобный кабинет |
| Альфа‑Банк | ~1.5–2.6% | 1 день | Хорошие интеграции, антифрод |
| ЮKassa | ~2.0–3.5% | 1–3 дня | Агрегатор, много методов оплаты, быстрая модерация |
| Точка Банк | ~1.6–2.7% | 1 день | Удобно для ИП/МСБ, пакетность услуг |
Примечание: ставки зависят от отрасли, оборотов, типа платежей и индивидуальных условий.
Безопасность и соответствие 54‑ФЗ
- PCI DSS: провайдер должен соответствовать требованиям безопасности карт.
- 3‑D Secure 2 снижает риски фрода и чарджбеков.
- Онлайн‑касса (54‑ФЗ): оформляйте чек при каждом платеже и возврате.
Итоги и следующий шаг
Чтобы найти «свой» интернет‑эквайринг, начните с критериев и короткого списка (3–4 провайдера), запросите персональные условия и проведите тестовые платежи. Далее: