Интернет‑эквайринг в банках: обзор условий и провайдеров

Интернет‑эквайринг в банках: обзор условий и провайдеров

Интернет‑эквайринг банки развивают как базовый инструмент для приема платежей в интернете. Это позволяет бизнесу брать оплату на сайте, в мобильном приложении и через платежные ссылки. На этой странице собран обзор условий и провайдеров, чтобы вы могли понять, в каком банке интернет эквайринг подключить выгоднее и какие есть альтернативы.

Что это и как работает

Интернет‑эквайринг банка — это сервис, который соединяет ваш сайт с платежной инфраструктурой: банк‑эквайер проверяет платеж, списывает деньги с карты или через СБП и зачисляет средства на расчетный счет мерчанта. Подробнее о терминах и базовых схемах работы читайте в материале Что такое эквайринг — подробно здесь.

Базовый поток оплаты включает:

• покупатель инициирует платеж на сайте или по ссылке;
• банк‑эквайер проводит авторизацию и антифрод‑проверку;
• платеж подтверждается 3‑D Secure или СБП‑подтверждением;
• деньги резервируются и списываются, затем выплачиваются продавцу с удержанием комиссии.

Критерии выбора банка

Выбирая лучший банк для интернет эквайринга, оцените не только комиссию, но и совокупность факторов. Подробный чек‑лист выбора собран в руководстве Какой эквайринг лучше — перейти. Коротко критерии:

• Комиссия и модели расчетов. Фиксированная ставка, ступенчатые тарифы от оборота, отдельные условия для СБП и рекуррентных списаний.
• Скорость вывода. Дневные выплаты, T+1, моментальные выплаты за допкомиссию.
• Подключение. Насколько просто оформить банк эквайринг онлайн — анкета, KYC, тестовый стенд, сроки интеграции.
• Способы оплаты. Карты Мир, оплата через СБП, QR, счет‑оферта, рекуррентные и оплаты в один клик.
• Техническая интеграция. Готовые виджеты, SDK и плагины CMS, API для кастомной логики, вебхуки, режим предавторизации.
• Антифрод и безопасность. 3‑D Secure, поведенческое скоринг‑ядро, лимиты и правила, PCI DSS.
• Поддержка и SLA. 24/7, время реакции, выделенный аккаунт при обороте.
• Юридическая совместимость. Поддержка разных моделей бизнеса, публичная оферта, работа с подписками и постоплатой.

Список банков и провайдеров

Ниже список банков эквайринг и популярных провайдеров, которые чаще всего выбирают в России:

• Сбер — классический банк‑эквайер с широкой сетью и интеграциями. Обзор — Сбербанк эквайринг.
• Т‑Банк Тинькофф — гибкие тарифы, быстрые выплаты, сильная техподдержка и API. Подробнее — Tinkoff эквайринг.
• ВТБ — надежная инфраструктура, корпоративные пакеты. Детали — ВТБ эквайринг.
• Альфа‑Банк — развитая автоматизация, удобные кабинеты и маркетплейс‑интеграции. Обзор — Альфа‑Банк эквайринг.
• Точка — банк для малого бизнеса с быстрым онбордингом и понятными условиями. Подробнее — Точка эквайринг.
• YooKassa — агрегатор, а не банк, но важный игрок как альтернатива прямому эквайрингу. Обзор — YooKassa.

Если вы решаете, в каком банке интернет эквайринг открыть, имеет смысл собрать 2–3 предложения и сравнить условия под ваш оборот и модель платежей.

Сравнительная таблица условий

Провайдер	Тип	Комиссия от	Подключение	Выплаты	Инструменты
Сбер	Банк	от 1.5–2.5% за карты, СБП от 0–0.7%	Онлайн‑анкета, проверка KYC	T+1, возможны ускоренные	СБП, QR, рекуррентные, предавторизация
Т‑Банк Тинькофф	Банк	от 1.3–2.4%, СБП отдельный тариф	Быстрая заявка, песочница	Дневные, иногда D0	Ссылки, виджет, SDK, 1‑клик
ВТБ	Банк	от 1.6–2.6%	Через менеджера и онлайн	T+1/T+2	Подписки, инвойсы, фрод‑фильтры
Альфа‑Банк	Банк	от 1.5–2.5%	Онлайн‑онбординг	T+1	CMS‑плагины, API, СБП
Точка	Банк	от 1.7–2.7%	В приложении банка	T+1, иногда день‑в‑день	Ссылки на оплату, QR, СБП
YooKassa	Агрегатор	от 2–3% в пакете	Почти полностью онлайн	T+1/T+2	Широкая палитра способов, антифрод

Примечание. Диапазоны даны ориентировочно и зависят от оборота, категории бизнеса и риск‑профиля. Смотрите актуальные цифры на странице Тарифы — сравнить.

Тарифы и комиссии

Комиссии складываются из нескольких составляющих:

• платежи картами — процент от транзакции; часто действует ступенчатая сетка по обороту;
• СБП‑оплата — как правило ниже карточных, иногда до нуля в акциях;
• рекуррентные списания и one‑click — обычно по базовой ставке карт;
• фиксированные сборы — за подключение и обслуживание встречаются редко;
• возвраты, чарджбеки — могут тарифицироваться отдельно.

На что обратить внимание:

• Разделение тарифов по категориям товаров и услуг. Для низкомаржинальных ниш важна ставка СБП и оптимизация микроплатежей.
• Условия по эквайрингу в маркетплейс‑модели и сплит‑платежам.
• Лимиты на одну операцию и суточные лимиты — важны для чеков B2B и предоплат.

Собирайте коммерческие предложения и фиксируйте в письмах. Упростить навигацию по ставкам поможет наш раздел Тарифы.

Как подключить эквайринг онлайн

Большинство банков сейчас позволяют полностью дистанционное оформление. Общая схема:

1. Подготовьте документы: реквизиты, сведения о владельцах, описание продукта, ссылки на сайт, оферту и политику возвратов.
2. Подайте заявку на банк эквайринг онлайн — анкета на сайте банка или у провайдера.
3. Пройдите KYC и комплаенс‑проверку: могут запросить дополнительные сведения и тестовый доступ к продукту.
4. Получите доступ в личный кабинет и к API, настройте тестовый стенд и уведомления.
5. Разместите платежный виджет или интегрируйте SDK, проверьте сценарии успешной и отклоненной оплаты.
6. Запустите в прод и мониторьте метрики — конверсию, отклонения, возвраты, фрод‑алерты.

Подробная пошаговая инструкция с чек‑листами — в материале Как подключить эквайринг.

Для ИП и самозанятых

Индивидуальным предпринимателям банки предлагают упрощенную процедуру: достаточно расчетного счета, корректной оферты и соответствия видам деятельности. Важные моменты:

• подберите тариф с учетом среднего чека и канала продаж;
• проверьте доступность СБП для снижения затрат на микроплатежах;
• используйте платежные ссылки и QR, если сайта пока нет.

Подробности и частые кейсы собраны здесь — Эквайринг для ИП.

Безопасность и антифрод

Безопасность платежей определяет не только риски потерь, но и конверсию:

• 3‑D Secure и Mir Accept — подтверждение операции снижает фрод при минимальном влиянии на UX при умном включении.
• PCI DSS — требования к защите данных карт. Если вы не храните карты у себя и пользуетесь хостед‑виджетом, часть обязанностей берет провайдер.
• Антифрод‑правила — скоринг по устройству, гео, скорости ввода, корзине. Гибкая настройка снижает отклонения настоящих платежей.
• Чарджбеки — прописывайте прозрачные условия возврата и поддержки, чтобы снижать споры.

Попросите у банка или агрегатора отчеты по отказам и фрод‑метрикам за тестовый период и сравните.

Банк или агрегатор

Что выбрать — прямой интернет эквайринг банк или агрегатор вроде YooKassa:

Плюсы банка:

• ниже комиссия при стабильном обороте и хорошем риск‑профиле;
• прямые выплаты на расчетный счет, меньше посредников и SLA короче;
• полный контроль интеграции и антифрод‑правил.

Плюсы агрегатора:

• много способов оплаты из коробки и быстрый старт;
• единый договор и онбординг, особенно для новых или сезонных проектов;
• гибкая маршрутизация платежей между эквайерами, что иногда дает лучшую конверсию.

Комбинированный подход — нормальная практика: основной поток через банк, резервный — через агрегатор. Подробнее о YooKassa — читайте обзор.

FAQ

• В каком банке интернет эквайринг лучше подключить быстрей всего? У Т‑Банка и Точки онбординг часто проходит быстрее благодаря полностью онлайн‑процессу. Но итог зависит от отрасли и документов — подайте заявки в 2–3 места и сравните срок подтверждения.
• Какой лучший банк для интернет эквайринга для малого бизнеса? Смотрите на упростившие онбординг банки — Т‑Банк, Точка, Альфа. Если важны корпоративные интеграции и сложные сценарии, подойдут Сбер и ВТБ. Сравнение начальных условий — в разделе Тарифы.
• Можно ли стартовать без сайта? Да, многие банки дают платежные ссылки, инвойсы и QR. Это удобно для проверки гипотез и соцсетей.
• Что по комиссиям сейчас? Для карт обычно от 1.3–2.7%, для СБП ниже. Точные цифры зависят от оборота и MCC. Смотрите актуальное сравнение — здесь.
• Чем банк‑эквайер отличается от агрегатора? Банк — прямой провайдер с более предсказуемыми выплатами и ставками при обороте; агрегатор — быстрее подключает и дает больше способов оплаты, но комиссия может быть выше.

Заключение

Интернет‑эквайринг в банках — зрелое решение для стабильных онлайн‑продаж: ниже комиссии, надежные выплаты, гибкая интеграция. Если вы только начинаете или вам важна максимальная скорость запуска, рассмотрите также агрегаторов и комбинированную схему. Сравните предложения и начинайте принимать платежи уже сегодня.

Готовы выбрать и подключить эквайринг онлайн? Сравните условия в разделе Тарифы и оставьте заявку на подключение — начать.