Тарифы интернет‑эквайринга: комиссии, абонплата и как сэкономить

Тарифы интернет‑эквайринга: комиссии, абонплата и как сэкономить

Если вы принимаете оплату на сайте, в приложении или через публичные ссылки, вопрос тарифов встает сразу: из чего складывается стоимость интернет‑эквайринга, какие есть комиссии и где реально экономить без потери конверсии. Ниже — практический гид для владельцев ИП и компаний. Если вы только знакомитесь с темой, начните с раздела «Что такое интернет‑эквайринг».

![Диаграмма структуры расходов на интернет‑эквайринг]

Что входит в стоимость и из чего складываются тарифы {#iz-chego}

Тарифы интернет‑эквайринга — это не одна цифра «комиссия Х%». На итоговую стоимость интернет эквайринга влияют:

• Комиссия провайдера за прием карт и альтернативных методов (СБП, e‑wallet, BNPL).
• Абонплата за доступ к платежному шлюзу и дополнительным сервисам.
• Платные опции: антифрод, повторные списания (recurring), токенизация, Apple/Google Pay, payout на карты.
• Технические расходы: интеграция, поддержка, сертификация PCI DSS (если храните данные карт), кастомизация виджета.
• Операционные расходы: возвраты (refund), оспаривания (чарджбэки), валютная конвертация, удержания по риску.

Чем выше средний чек и чем стабильнее конверсия, тем больше у вас аргументов для переговоров о ставке. Подробнее о критериях выбора — в материале «Какой интернет‑эквайринг лучше».

Комиссии: процентные, фиксированные и смешанные модели {#komissii}

Рынок использует три базовые модели:

• Процент от оборота. Классика: X% с каждого успешного платежа. Для карт — основной вариант. На старте владельцы видят 2–3%, при росте оборота ставка снижется.
• Фикс на транзакцию. Редко в e‑commerce, чаще у международных провайдеров или в B2B‑схемах. Удобно при очень маленьких чеках и большом количестве операций, когда фикс ниже, чем процент.
• Смешанные модели. Процент + фикс (например, 1,2% + 3 ₽) или разные ставки по типам карт/методам.

Важно считать не «ставку по прайсу», а реальную эффективную стоимость интернет эквайринга на ваш профиль чеков и долю отказов. Для подписок с автосписаниями иногда выгоднее отдельный тариф для recurring.

Абонплата и дополнительные платежи {#abonplata}

Абонплата эквайринг взимается не всегда, но встречается у банков и агрегаторов в обмен на расширенный функционал: витрины платежей, инвойсы, аналитика, API приоритет, SLA. Диапазон на рынке — от 0 до нескольких тысяч рублей в месяц. Уточняйте у конкретного провайдера.

Что еще может влиять на расходы на эквайринг:

• Refund/chargeback: плата за возврат средств и обработку оспариваний.
• Payout (выплаты исполнителям/курьерам): часто имеет отдельный тариф.
• Валютные транзакции: комиссия выше из‑за конвертации и риска.
• Доп. антифрод: платный тариф снижает чарджбэки, что в итоге экономит бюджет.

Если вы ИП и только заходите в онлайн, посмотрите раздел «Интернет‑эквайринг для ИП» — там нюансы подключения и типовые затраты.

СБП: тарифы и когда это выгодно {#sbp}

Система быстрых платежей стала популярной альтернативой картам. СБП тарифы обычно ниже карточных и часто укладываются в диапазон около 0,4–0,7% за успешный платеж. Преимущества:

• Низкая комиссия — ощутимая экономия при среднем чеке от 1 000–3 000 ₽.
• Быстрые зачисления, меньше межбанковских нюансов.

Ограничения:

• Не все клиенты привыкли к оплате по QR/СБП, влияет на конверсию.
• Сложнее с автосписаниями и предавторизацией (в сравнении с картами).

Практика: оставьте карты для подписок и кошельков, а на витрине предложите СБП как «выгодную оплату без комиссии для клиента». Пилот с A/B‑тестом покажет, как меняется конверсия и итоговая комиссия интернет эквайринг.

Скидки по обороту: как их добиться {#skidki}

Скидки по обороту — основной способ снижать тарифы интернет эквайринг. Как правило, провайдеры пересматривают ставку при достижении определенных порогов месячного оборота и доли успешных платежей.

Рекомендации для переговоров:

• Подготовьте прогноз оборота на 3–6 месяцев и динамику среднего чека.
• Покажите долю платежей без оспариваний и бенчмарк по конверсии.
• Сравните коммерческие предложения нескольких банков — конкуренция работает.
• Попросите временный промо‑тариф на период запуска.

Подробнее о банках и их подходах к дисконту смотрите в разделе «Банки для интернет‑эквайринга».

Ориентиры по рынку: банки и агрегаторы {#orientiry}

Ниже — ориентировочные диапазоны по рынку. Это не публичные оферты, а усредненная картина. Актуальные условия и акционные пакеты смотрите на страницах конкретных провайдеров.

Провайдер	Карты, % (ориентир)	СБП, % (ориентир)	Абонплата	Комментарий
Сбербанк	~1,7–2,8	~0,4–0,7	0–2 000 ₽	Сильная конверсия по локальным картам, широкий функционал.
ВТБ	~1,8–2,9	~0,4–0,7	0–1 500 ₽	Гибкие условия для малого и среднего бизнеса.
Альфа‑Банк	~1,8–3,0	~0,4–0,7	0–2 000 ₽	Хорошие API, удобная аналитика.
Т‑Банк (Тинькофф)	~1,6–2,8	~0,4–0,7	0–2 000 ₽	Сильный онлайн‑онбординг, быстрые выплаты.
Точка	~1,8–3,2	~0,4–0,7	0–1 500 ₽	Удобно микробизнесу и ИП, простая интеграция.
ЮKassa	~2,2–3,5	~0,4–0,7	0–3 000 ₽	Агрегатор с множеством методов оплаты и кассовой интеграцией.

Сравнивайте не только «процент по картам», но и:

• Поддерживаемые методы: СБП, Apple/Google Pay, рассрочка.
• Конверсию виджета и UX мобильных оплат.
• Стоимость возвратов и чарджбэков.
• SLA и техподдержку.

Подробные обзоры по банкам доступны на страницах: Сбербанк, ВТБ, Альфа‑Банк, Т‑Банк (Тинькофф), Точка, ЮKassa.

![Схема распределения платежей: карты, СБП и другие методы]

Примеры расчета ежемесячных расходов {#primery}

Ниже — условные примеры. Ваши числа зависят от фактических ставок и долей методов оплаты.

Сценарий	Оборот	Доли методов	Ставки	Абонплата	Итоговая комиссия	Итого в месяц
Магазин на старте	300 000 ₽	Карты 80%, СБП 20%	2,2% и 0,5%	1 000 ₽	240 000×2,2% + 60 000×0,5% = 5 580 ₽	6 580 ₽
Растущий e‑commerce	2 000 000 ₽	Карты 70%, СБП 30%	2,0% и 0,5%	0 ₽	1 400 000×2,0% + 600 000×0,5% = 31 000 ₽	31 000 ₽
Подписочный сервис	5 000 000 ₽	Карты 95%, СБП 5%	1,8% и 0,5%	2 000 ₽	4 750 000×1,8% + 250 000×0,5% = 86 750 ₽	88 750 ₽

Вывод: даже небольшая доля СБП снижает общую стоимость, но следите за конверсией — для подписок карты часто незаменимы.

Как выбрать тариф под ваш бизнес {#vybor}

• Средний чек и модель дохода. При малых чеках ищите тарифы с низким фикс‑компонентом; для дорогих товаров важна минимальная процентная ставка и кэш‑флоу.
• Тип платежей. Разовые платежи лучше переводить на СБП, регулярные — на карты и токены.
• География клиентов. Если много межбанка/валюты — уточняйте комиссии и курсы конвертации.
• Технологии. Нужны ли payouts, веб‑хуки, автосписания, white‑label.
• Поддержка и антифрод. Дешевле чарджбэков — дороже поддержка; ищите баланс.

Подробный чек‑лист — в обзоре «Какой интернет‑эквайринг лучше». Готовы подключиться? Смотрите шаги в «Как подключить интернет‑эквайринг».

Как сэкономить на эквайринге {#economy}

• Перераспределите потоки: предложите СБП с заметным CTA на корзине, оставьте карты по умолчанию в one‑click/recurring.
• Консолидируйте оборот у одного провайдера — так проще получить скидку по обороту.
• Оптимизируйте антифрод: снизьте ложные отказы, поднимите конверсию, уменьшите чарджбэки.
• Включите Apple/Google Pay — выше конверсия мобильных платежей, ниже брошенные корзины.
• Используйте smart‑routing (если доступен): направляйте платежи в канал с лучшей авторизацией.
• Периодически пересматривайте условия: рост оборота = повод запросить новую ставку.

Если вы ИП или малый бизнес, посмотрите пакеты у Точки и агрегаторов вроде ЮKassa. Для компаний с крупным оборотом выгодно вести прямые переговоры с банками: Сбербанк, ВТБ, Альфа‑Банк, Т‑Банк (Тинькофф).

FAQ: коротко о частых вопросах {#faq}

• В чем разница между тарифами «банк» и «агрегатор»? Банки чаще предлагают ниже процент при обороте и строгие требования к комплаенсу. Агрегаторы — быстрый старт, больше методов оплаты, но комиссия обычно выше.
• Есть ли скрытые платежи? Проверьте: абонплату, стоимость refund/chargeback, комиссии за payouts, антифрод‑модуль, валютные операции.
• Можно ли подключить только СБП? Да, многие провайдеры разрешают отдельный тариф по СБП, но проверьте UX и сценарии возвратов.
• Через сколько снижается ставка? Обычно после достижения порога оборота и анализа качества трафика за 1–3 расчетных периода.

---

Итог: тарифы интернет‑эквайринга — это сочетание комиссии за метод оплаты, абонплаты и операционных издержек. Управляйте структурой платежей (карты+СБП), отслеживайте конверсию и регулярно торгуйтесь за скидки по обороту — так вы снижаете реальную стоимость эквайринга без потери выручки.

Готовы сравнить предложения и подключить прием платежей? Оставьте заявку на странице «Подключить интернет‑эквайринг» или изучите «Банки», чтобы выбрать провайдера под ваши цели.